Потребительский кредит

Долг, взятый с целью увеличения текущего потребления, называется потребительским кредитом. Это единственный вид долга, с которым когда-либо сталкивается большинство обычных людей.

Люди влезают в долги по самым разным причинам — чтобы купить еду или одежду, снять жилье, путешествовать, ходить на футбольные или хоккейные матчи, делать ставки на лошадей, вносить свой вклад в достойные дела, оплачивать счета врачей. Например, как и где взять кредит с низкой ставкой на любые цели, можно посмотреть здесь - потребительский кредит.

Что дает потребительский кредит?

Потребительский кредит увеличивает время потребления, но не его сумму. В течение длительного периода времени никто не сможет приобрести больше автомобилей, электронной техники, еды, одежды, или поход в театр, залезая за это в займ. Возможно, в этом месяце или в этом году у него будет больше таких вещей, если он залезет в займ, но в следующем году ему придется обходиться меньшим количеством.

Действительно, потребительский кредит в конечном итоге сократит сумму, которой может пользоваться человек, потому что часть дохода должна будет идти на выплату процентов по его долгу.

Является ли это злом?

Бывают ли случаи, когда важнее ускорить процесс потребления, чем ждать момента максимального потребления? Большинство из нас, поразмыслив, несомненно, скажут "да". Например, тысячи мужчин вернутся домой к женам после службы. Многим из них придется выбирать между покупкой мебели в рассрочку и обустройством собственного жилья, проживанием в меблированной комнате или со своими родителями. Каким было бы ваше решение?

Возьмем другой пример: родители могут влезть в займ, чтобы дать возможность своим детям получить образование, поскольку это образование нельзя откладывать, если оно должно приносить пользу. Человек, который берет займ, чтобы окончить медицинскую школу, почти наверняка увеличивает свою способность зарабатывать и выплачивать долг. Человек, который любит пианино, может купить его в рассрочку, полностью осознавая, что ежемесячные платежи снизят его покупательную способность в будущем, но готовый пойти на это ради удовольствия, которое он получит от игры на инструменте. А для учителя музыки займ такого рода был бы связан не с потреблением, а с производством.

Поддерживается ли наш уровень жизни за счет кредитов?

Потребительский кредит, хотя и не может в долгосрочной перспективе увеличить общее количество продаваемых товаров, оказывает существенное влияние на объем продаж. Это объясняется тем, что потребительский кредит на определенные виды товаров предоставляется охотнее, чем на другие.

Хотели бы вы купить дом, или пианино, или плиту, или автомобиль в рассрочку? Большинство из нас ответили бы утвердительно. Хотели бы вы покупать продукты в рассрочку? На этот вопрос вряд ли нужен ответ.

Продажа в рассрочку начиналась с товаров, которые стоили дороже, чем обычные покупки, и продолжалась в течение длительного времени. Основная причина этого заключалась в том, что продавец мог защитить себя от потерь, забрав их обратно, если покупатель слишком сильно задерживал платежи. Очевидно, что это право не имело бы большой ценности, если бы товары были израсходованы или сильно подешевели.

Поскольку система рассрочки становится все более популярной, стало возможным покупать некоторые вещи, которые быстрее изнашиваются, например одежду, в рассрочку. Одним из результатов этого развития является то, что брать займ становится все проще. Однако остается фактом, что продажа в рассрочку чаще используется для товаров, которые имеют высокую стоимость и длительный срок службы.